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辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司半年经营工作报告

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2017-07-11 09:54:53  阅读次数:157 次



《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司半年经营工作报告》经大石桥农商银行第一届董事会第九次会议审议通过,现披露如下:

一、上半年经营工作回顾

上半年, 我们在省联社的正确领导下,在人民银行的大力支持下,在银监局的有效监管下,紧紧围绕董事会确定的工作思路与目标,总行经营班子团结带领广大干部员工,有效应对了复杂变化的经济形势和日趋激烈的同业竞争结合自身经营发展实际,以经营效益为中心,以防范风险为前提,不断转变经营发展方式,创新经营工作思路,完善经营工作措施,全面推进了各项工作的健康发展。

(一)各项经营指标执行情况

截止6月末,全行各项经营指标稳中有进,较好的完成了上半年的各项工作任务,为实现全年经营工作目标奠定了坚实基础。

1、业务发展计划执行情况

——各项存款。余额实现839,332万元,较年初770,098万元,增加69,234万元,增幅为9%。各项存款余额在全市银行业中占比20.89%

——日均存款。余额实现790,238万元,较年初748,471万元,增加41,767万元,增幅为5.6%。完成省联社全年增量计划90,000万元的46.4%。

——各项贷款。余额实现628,188万元,较年初550,998万元,增加77,190万元,增幅为14%。各项贷款余额在全市银行业中占比23.09%,完成省联社全年增量计划48,000万元的160.8%。

2、风险控制计划指标执行情况

——不良贷款。余额18,569万元,较年初14,786万元,增加3,782万元,增幅为25.6%。不良贷款率为2.96%,较年初2.68%上升0.28个百分点。

3、财务收支计划指标执行情况

——营业收入。实现31,510万元,同比31,263万元,增加247万元。其中:

利息收入实现23,340,同比23,060万元,增加280万元;

金往收入实现6,539万元,同比3,814万元,增加2,725万元;

手续费收入实现405万元,同比662万元,减少257万元;

投资收益实现1,226万元,同比减少2,500万元。

——营业费用。支出22,793万元,同比22,551万元,增加242万元。其中:

利息支出10,018万元,同比13,694万元,减少3,676万元;

金往支出1,727万元,同比2,963万元,减少1,236万元;

手续费支出2万元,与同期持平;

业务及管理费支出5,456万元,同比5,411万元增加45万元;

其他营业支出0.2万元,同比减少1.3万元;

税金及附加支出147万元,同比72万元增加75万元。

——利润总额。实现8,718万元,同比8,700万元增加18万元。

——经营利润。实现13,043万元,同比7,302万元增加5,741万元,增幅为78.62%。完成省联社全年计划23,383万元的56%。

3、其他监管指标执行情况

——资本充足率。10.29%,比年初下降0.94个百分点。

——拨备覆盖率。165.82%,比年初下降35.66个百分点。

——成本收入比。29.27%,比年初下降11.36个百分点。

(二)开展的主要工作

全面审视本行上半年考核指标完成情况,各项业务经营正呈良性循环态势发展。回顾上半年,经营班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作:

1、创新存款营销手段,增存吸储能力显著增强。面对利率市场化改革,我们坚持创新驱动战略,积极创新储蓄产品,各项存款规模保持大幅增长,市场份额稳步提升。一是打造特色化储蓄产品。推出靠档计息储蓄产品,实施阶梯式计息,既满足了客户多元化的储蓄需求,又增强了储蓄存款的稳定性。二是创新存款营销举措。坚持承创并举原则,采取营销竞赛与金融产品推介相结合的方式,实施上门营销和分层营销,有效的推动了存款营销工作的开展。

2、积极调整贷款结构,投放保持稳步增长。在压缩风险贷款的同时,试点开办二手房按揭贷款等几个小品种贷款,构建多元化的信贷产品架构,有效的巩固了信贷市场份额。一是推动普惠金融工作落地。2017年上半年,本行累计为建档立卡贫困户发放贷款1,136笔,金额为4,481万元,帮扶550户贫困家庭脱贫致富;发放妇女创业贷款714笔,金额4,201万元,青年创业贷款8笔,金额为65万元的贷款,支持700多人实现了创业梦想;发放“两权”抵押贷款2593笔,余额为20,169万元,较年初增加4,335万元,将国家的支农优惠政策惠及至2000多名农民。二是增强信贷服务能力。开展3次信贷业务培训,全面提高了信贷人员的业务能力和工作效率;完善前中后台有序对接机制,有效的缩短了贷款审批时间和贷款审批链条,为营销优质贷款奠定了基础。三是严格信贷管理。密切关注企业的经营形势,提前锁定贷款风险,实施风险客户退出管理机制,压缩风险贷款份额,有效的防范了信贷业务风险。四是丰富信贷产品。为支持当地小微企业发展,迎合国家供给侧结构性改革战略的实施,本行推出仓单质押及应收账款质押等小微企业供应链类贷款,帮助当地镁制品等行业实现产业升级。

3、加强清收机制建设,不良贷款风险有效控制。截止6月末,本行不良贷款余额18,568万元,较年初净增长,3,782万元。贷款不良率为2.,96 %,较年初增了0.28个百分点。一是开展百日会战。为加快不良资产处置进程,化解贷款风险提高不良资产清收处置工作质量和不良资产清收处置效果截止2017年5月末,全辖在百日清收会战期间,累计走访贷户1,174户,涉及不良贷款6,673万元,占全部不良贷款42.36%。二是深入推进司法清收。建立了清收处置对接机制,协调司法部门对案情复杂和金额较大的案件进行督促和推进,并取得了较好的效果。截止6月末,新增诉讼32笔、金额14,594万元,申请执行2笔、金额3,600万元,通过法律渠道收回不良贷款2笔、金额17万元。三是持续推进领导包片清收。对不良清收工作实行包片管理,行领导班子下乡督办,指导基层逐笔落实措施。

4、积极转变管理方式,财务管理能力显著增强。在强化财务管理的同时,不断拓宽经营收入渠道,总体盈利水平保持增长。一是强化费用管理的制度约束。相继出台了《营业费用管理办法》《会议费管理办法》等相关制度,并严格按照相关制度落实,切实提高了财务管理的规范化水平。二是严格财务费用支出。对费用开支做到了“有保有压、合理调节”,将有限的费用重点向人力资源方面进行了倾斜,在银行业薪酬普通下调的背景,我们员工平均工资收入水平保持平稳。三是不断拓宽经营收入渠道。在利用自有资金的基础上,科学加大杠杆性效能,积极开展同业存放、债券投资、理财投资等标准化业务,作为主营业务收入的补充,资金创效能力得到显著增强。

5、严格会计业务管理,会计核算质量全面提高。在梳理和完善制度的基础上,建立有效的会计监督与检查机制,会计管理水平有效提升。一是开展检查辅导,每月采取现场检查与调取录像相结合的方式,对全辖网点进行每日业务操作流程,制度落实情况进行跟踪督导。上半年共处罚12人次,罚款金额7,200元,有效规避了各类风险。二是加强培训管理。通过强化培训管理,提高从业人员素质有效预防操作风险。截止6月末,组织培训2期,120人次,实现持证上岗88人。三是加强金融知识宣传。不定期组织集中宣传,通过积极大力宣传打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动和反假币活动,将金融知识带进学校、农村大集、大型超市等人流密集的场所,提高了群众反诈骗意识。

6、加大监督检查力度,各项经营活动稳健运行。以风险防范为前提,采取监督检查与业务指导相结合的方式,着重加大对重要领域和重点环节的监督检查,对违规违纪行为进行了整治,全面的防范了业务风险。一是开展安全保卫检查。上半年不定期对辖内34家营业网点夜间布防情况进行了排查,有效地规范了所辖机构和员工的安全防范工作责任意识和行为。同时重视节假日,非营业时间和重大活动期间的安全防范工作,实现了经营管理安全无事故。二是加强安防设施建设。完成了辖内21家支行45台自助设备的防护仓安装工作,实现了经营管理安全无事故三是开展业务合规性稽核。采取项目稽核与业务检查相结合的方式,配合配合省联社审计部和区域审计中心完成真实性检查、员工个人账户可疑风险交易专项检查2次;开展各类检查3次。四是开展“接管式”专项检查。通过开展接管式检查,充分暴露出营业机构在日常营业中存在的风险隐患,及时进行规范,进一步增强了全辖员工的合规经营意识。五是开展序时性离任离岗稽核审计。根据干部、员工的工作调动情况,及时对高管人员和重要岗位人员进行离任、离岗的稽核审计,并对稽核对象做出公正、客观的稽核结论,目前,已完成了30人次的审计工作,为本行决策提供可靠的依据。

7、加强行业合作,推动电子金融业务发展。积极推动电子金融服务平台建设,全力推进电子金融拓展营销。一是开展电子金融业务宣传活动。先后开展了刷卡有礼、ATM交易有礼、手机银行、网上银行开通体验有礼、助农取款交易有礼等多种宣传营销活动,调动客户和商户体验、使用本行电子金融产品热情。二是利用银行卡提升行业合作水平。积极与市卫生部门、民政部门、新农保部门合作发放健康卡、社保卡、金信卡。完成对已发放39万张居民健康卡的激活工作,完成新增新农合参保人员4万余人的身份核查工作,健康卡应用环境系统的开发工作正在顺利推进当中。凝聚住了固定的客户群体,沉淀了代收代付资金。

8、加强金融市场业务,努力增加非主营收入。一是开展存放同业业务,提高资金的使用效率,增加收益;二是吸收同业存款。今年在传统的吸收系统内存款的基础上,加强与非银行类金融机构的合作,解决了资金业务规模受限的问题。三是开展债券市场业务。今年行情逐渐好转,本行逐步建仓,目前持有信用债1.5亿元,利率债0.5亿元,今后会随着市场行情的变化和自有资金情况选择合适期限进行投资,对底层资产进行“穿透”管理。截至目前,实现存放同业款项余额11,145万元,理财产品投资余额76,805万元,同业存放款项余额86,583万元贴现余额13,650万元(含再贴现11,100万元),有效提高了本行盈利能力。

9、加强党建工作,促进业务发展。本行党建工作在党委书记的领导下,主要开展以下工作:一是扎实推进“两学一做”。坚持把党建工作与业务经营工作有机融合、互相促进和共同发展。本行组织120余名党员开展红色教育活动,完成新发展党员6名,按期转正7名,表彰先进基层党组织5个,优秀共产党员7人,推进了各项工作的健康发展。二是加强干部队伍建设。为了进一步落实干部员工管理制度,强化风险管控。上半年完成干部交流15人亲属回避7人,参加各层级培训80余人次,提高企业核心竞争力,做到人尽其才,才尽其用。三是认真贯彻落实党风廉政建设责任制。层层签订了党风廉政建设责任状,明确了责任范围和责任目标,细化了考核要求,促进党风廉政建设取得了新成效。四是加强信访维稳工作。严格落实“分级负责、归口办理”、“谁主管、谁负责”和“谁的人、谁解决”的信访工作原则,对来信来访做到了不违反政策,不激化矛盾,使群众反映的问题件件有着落,事事有回音,确保了本行队伍的安全稳定。

10强化群团组织建设,推动企业文化发展。一是开展对外宣传。年初与辽宁电视台网络频道联合举办了全国象棋辽宁赛区棋王争霸赛,全省共计200余人参赛,使本行在省内的知名度进一步提高。与大石桥电视台联合举办了广场舞台大赛,覆盖全市100余个乡村、街道,进一步提升本行美誉度,中考、高考期间为考生及家长提供保障服务,彰显了本行社会责任,利用重要节假日时点,组织各个基层网点广泛开展各专业条线的业务宣传,开展普惠金融知识宣传、提升本行综合竞争力得到了社会各界的好评。二是组织文体活动。开展“工会杯”乒乓球比赛等活动,取得了良好反响。通过一系列行之有效的活动,让员工认识到了自身价值,挖掘了自身潜力,了解了总行党委的决策,明确了奋斗目标,从而坚定了投身于总行转型发展的决心。

二、存在的问题

(一)不良贷款持续增长压力较大。虽然不良贷款新增势头低于上两年度,但随着国内经济结构调整的不断深入,部分客户企业资金链条紧张,不良贷款前清后增,新增额度远大于清收额度,造成清收任务坚巨,从不良贷款余额看,目前已与1.8亿限定目标持平。如不加大清收将超出不良率3%的红线。

(二)存款增长乏力从各项存款指标的完成情况看,远低于上两年增速。一是受地方经济影响,城乡居民收入增长减少,导致存款增迟缓。二是随着利率市场化的推进,同业竞争加剧,其他专业行也纷纷推出高收益的理财、保险等产品,加剧了存款压力。三是营销手段单一,部分支行未认识到优服的重要性,柜台办理业务效率较低,客户黏度降低,存在客户流失的风险。

(三)完成利润存在缺口。在利率市场化的背景下,我们被动吸收存款利率提高50个利率基点,同时又对贷款核心客户下调了144个利率基点,存贷款业务利差明显收窄,传统业务的盈利能力将有所下降。同时受当前监管政策的影响,金融市场业务收入没有实现大幅度增加,很难弥补存贷款利差缩小所带来的利润缺口,导致完成全年23,383万元经营利润计划难度加大。

三、下半年工作安排

下半年,本行经营管理工作要坚持“两个不变、一个巩固、一个确保”即:年初工作安排部署不变;全年工作任务目标和要求不变;巩固上半年经营工作成果;继续全面推进经营转型和业务发展,确保全年各项经营指标和工作目标顺利实现。具体做好以下几方面工作:

(一)加大不良贷款清收力度

一是多方位推进自主清收。响应省联社号召组建不良资产处置中心,对2016年7月以前的不良贷款移交处置中心,下达考核任务,加大不良贷款的清收处置力度。同时出台新政打包不良贷款,实行内部承包的清收,确保清收工作有效推进。二是强力推进司法清收。对自身无法清收,继续与公安、法院开展合作,要达到“诉讼一户、执结一笔、震慑一片”的效果。

(二)继续加大存款营销力度

在存款工作方面,必须坚持把存款营销工作作为经营工作的重心来抓,扩充资金实力。一是不断的深挖储源。通过加大宣传、积极营销来不断扩大存款的规模。二是优化本行的存款结构针对低成本存款占比低的现状,重点加强对公、小额活期等低成本存款的营销力度,减少对高成本大额储蓄存款的依赖,提升自然增长存款份额,促进良性发展。三是加大优质文明规范服务力度,通过持续开展优服检查和员工培训教育等形式,不断完善服务内容,在提高服务的深度与广度上下功夫,细分群体,对客户采取差异化营销,既满足了客户多元化的需求,又增强了储蓄存款的稳定性。

(三)继续加大贷款管理

一是加强新增贷款管理。严格贷款审查审批,从行业发展前景和行业现状分析入手,把好行业准入关口。从评级、授信入手,全面分析评价客户个体风险状况与程度,合理核定授信额度。二是加大检查力度,清理不合规行为。下半年,总行加大各项信贷业务的检查力度,不计时间、人力,抽调各方专业人员组成检查组,重点针对贷前调查、信贷档案合规性、贷后检查情况等内容,进行深层次的检查。三是加强信贷队伍素质建设。通过建立学习考试长效机制、信贷人员后备团队、信贷业务辅导员制度等措施,加快信贷队伍整体能力素质的提升。同时加强职业道德培训,严防道德风险。

(四)增加服务业务品种

随着金融改革的进一步深入,扩大业务范围和经营品种,拓展中间业务,不断扩大业务领域和服务功能。一是开办贵金属业务。当下相比于一般的理财产品来说,贵金属投资更具稳定性,根据市场发展需要,本行贵金属业务下半年将正式投放市场,为用户提供投资服务。二是开办保管箱业务。本行的保管箱系统已正式建设完成,现拥有4种型号共800余个保管箱,适应不同的客户的需求。租金每年从300元到1500元不等,7月份将投入市场,预计年收入实现60万元,增加了金融业务收入。三是开办公务卡和联网取现业务。进一步丰富业务产品,满足客户对个人业务的需求,增添中间业务新源泉。

(五)组织实施全面风险管理

按照商业银行公司治理相关要求,本行目前已建立了全面风险管理组织架构,但是与监管部门的要求还存在一些差距。下半年,本行将推进全面风险管理体制建设,一是要继续强化风险管理制度体系建设,确定与业务发展相适应的风险管理目标与实施规划,提供必要的政策导向、与制度保障。二是在每个业务条线、部门、支行设立风险经理岗,负责具体风险监控职责,梳理各条线流程管控风险。三是要加强全面风险管理的教育培训。对专职风险经理和员工开展风险意识教育,学习风险管理制度,提升风险管理意识,推动风险管理理念从单一风险管理向全面风险管理转变,进而达到全员、全过程的风险管控。

(六)深挖金融市场业务

我们要加快业务拓展,积极开展各类金融市场业务,努力寻求新的利润增长点,不断增加收入来源。一是在金融市场业务方面,在面临监管趋严,市场动荡的形势,充分考虑省联社各项业务规模限制及本行各项监管指标承压情况,分析研究市场,抓住利率起浮趋势,稳定拓展业务,逐步在债券市场建仓,通过质押回购加杠杆增加收入。二是把握同业市场市场资金余缺,适机投资增加效益。三是抓住票交所上线,电子汇票成为市场主流,利差大的契机开展票据业务补充收入来源。

(七)继续推进绩效考核工作

争取在省联社支持下,年内完成绩效考核系统搭建工作,通过系统加大对利润的绩效考核力度,改变过去存款只为完成任务,不计成本,贷款只关注收放,不考虑不良计提拨备的旧思想,真正将“效益引领,价值创造”观念植入到经营管理中,引导全员做到增收节支、提质增效,推动各项业务向正确的方向健康发展。

辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司

2017年7月11日