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辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

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2017-01-24 09:06:08  阅读次数:645 次


目录
第一节重要提示
第二节公司基本情况
第三节主要会计数据及业务数据摘要
第四节股本变动及股东情况
第五节董事、监事、高级管理人员
第六节公司法人治理结构
第七节股东大会情况
第八节董事会报告
第九节监事会报告
第十节重要事项
第十一节财务报告
第十二节附件

第一节  重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行年度财务报告已经大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所根据中国注册会计师审计准则(2010)审计,并出具了保留意见审计报告。

本行董事长 徐明广 、主管财务行长 刘忠刚 、财务机构负责人 孙连君  保证年度报告中财务报告的真实、完整。


第二节  公司基本情况

一、法定中文名称:辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司
(简称“大石桥农商银行”,下称“本行”)
二、法定代表人:  徐明广
三、本行地址:    辽宁省营口市大石桥市振兴中路89号
电话:        0417-6956006
传真:        0417-6956007
电子邮箱:    dsqxybgs@163.com
四、注册地址:    辽宁省大石桥市振兴中路89号
办公地址:    辽宁省大石桥市振兴中路89号
邮政编码:    115100
五、年度报告备置地点:营业网点
六、其他有关资料:
营业执照统一社会信用代码:912108007016776478
本行聘请的国内会计师事务所名称:大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所


第三节 主要会计数据及业务数据摘要



第四节 股本变动及股东情况




第六节 公司治理结构

一、公司组织机构

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规,结合本公司实际情况,不断完善治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任,努力向公众银行迈进。本行设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。本公司实行一级法人下的授权经营体制,总行组织全行开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分支机构不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。

1、关于股东和股东大会

本行严格按照《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司章程》、《股东大会议事规则》等制度的要求,召集、召开股东大会,在保证所有股东对重大事项享有平等的知情权、参与权和表决权的前提下充分发挥了股东大会作为最高权力机构的作用。2016年,本行召开了2次股东大会。股东大会通过了《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年董事会工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年监事会工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度财务报告及2016年度财务预算报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年薪酬分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年薪酬分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年绩效管理考核方案》等26项议案。

2、关于董事和董事会

报告期内,本行按照《公司法》等规定,董事会及时召开董事会会议,进行正确的决策部署,抓方向、求发展、作决策,认真履行董事会职责,制定和实施明确的发展战略。目前,第一届董事会由9名董事组成,全体董事都能认真出席会议并审议议案,勤勉努力,诚实守信,以其所具有的专业背景保证重大决策的科学性和有效性。

3、关于监事和监事会

报告期内,本行按照《公司法》规定,监事会及时召开监事会会议,保障监事会依法独立行使监督权,充分发挥监事会的职能作用,对董事会和高级管理层的履职情况进行了有效监督。目前,第一届监事会由5名监事组成,全体监事能够做到勤勉诚信,积极发挥监事的监督职能,对相关的董事会决议和高级管理层履职情况进行监督,并且能够发表自己的独立意见。

4、关于信息披露及透明度

报告期内,本行严格按照《商业银行信息披露办法》的有关规定,根据信息披露的真实性、准确性、完整性和可比性原则,不断加大信息披露的内容,拓展信息披露的渠道,完善和提高信息披露的质量。在重要营业场所进行了信息披露。同时,本行不断的规范信息披露形式,保证股东、存款人和其他相关利益者对信息的知情权,保证他们能够及时获得相关信息,并形成了良性的信息沟通机制,保证信息的通畅传递。

二、对高级管理人员的考评及激励机制

报告期内,本行进一步完善了高级管理人员的考评及激励机制,建立了目标导向的绩效管理体系和激励约束机制,该绩效考核体系基本保证了长期目标和短期目标相结合,定量指标和定性指标互为补充。高级管理人员按照董事会制定的战略规划方案和年度工作目标,接受董事会的考核和监督。


第七节
股东大会情况


一、股东大会的通知、召集、召开情况

按照《公司法》和本行《章程》的规定,本行于2016年共召开了 2次股东大会、4次董事会、2次监事会,审议通过了有关本行经营与发展的相关议案。

二、股东大会通过的决议情况


报告期内,本行于2016年2月23日召开了第一届股东大会第二次会议,审议通过了《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司董事会2015年度工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年经营工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年监事会工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度财务报告及2016年度财务预算报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年薪酬分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司调整监事成员》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司外部监事薪酬标准》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬标准》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司三农金融服务机制制度及承诺》等十项议案。


2016年12月26日本行召开了第一届股东大会第三次会议,审议通过了《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司成立金融市场部》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司成立汇通支行等四家支行》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司总行扩增办公面积》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司经营工作预测》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司利润分配、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年薪酬分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年绩效管理考核方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年员工劳动关系实施细则》、《综合办公室相关管理制度》、《财务会计工作相关管理制度》、《信贷工作相关管理制度》、《审计工作相关管理制度》、《运营管理工作相关制度》、《电子银行工作相关管理制度》、《科技信息工作相关管理制度》、《监察保卫工作相关管理制度》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司更换董事会秘书》等十七项议案。



第八节
董事会报告


一、管理层的讨论与分析

报告期内,在董事会的正确领导下,在高层管理团队和广大员工的不懈努力下,本行上下以加强经营管理为主线,以落实监管指标为重点,以加快业务发展为主题,积极应对在发展过程中遇到的矛盾和问题,战胜了一些不利因素,各项业务得到了持续、快速、健康发展。

截止2016年末,本行各项存款余额达到770,098万元,较年初增加108,378万元,增幅 16.38% ;各项贷款余额达到550,573万元,较年初增加93,380万元,增幅为20.42%,不良贷款率为1.54%;营业利润15,565万元,利润总额实现15,451万元。

报告期内,本行着重加强以下工作:

(一)强化结构调整,夯实存款基础

面对经济下行,利率市场化及同业竞争加剧的不利局面,本行采取多项措施,稳步扩充,不断夯实存款规模,为长远发展奠定了基础。一是完善绩效激励机制。年初,本行重新修订了绩效考核方案,充分调动了员工增存的积极性。二是实施差异化营销政策,有效地应对了利率市场化改革和同业竞争的影响。三是积极引导开展精准营销活动。在培训师的带领下,立足客户需求,细分群体,对客户采取“差异化”营销,既满足了客户多元化的需求,又增强了储蓄存款的稳定性。一年来共走访商户1500余户,发放宣传单10万张,实现了存款营销从“坐”到“行”的转变。四是做好优质网点规划建设工作。全年迁址并升级营业网点四家,装修改造七个精品网点。截止2016年末,全辖已有四星级网点6家,三星级网点12家,中国银行业协会授予“千佳单位”、“金牌单位”1家,有力的塑造了本行的良好形象。

(二)强化贷款营销,巩固市场份额

一是加快推进“两权”贷款工作,采取协议抵押方式,推动“两权”贷款工作的顺利实施。二是加大信贷投放力度,全年新增贷款增幅为17.02%,全市信贷市场占比17.8%,实现历史新高,为夯实主营业务增收奠定了基础。

(三)强化风险管理,提高资产质量

一是持续推进领导包片清收。对不良清收工作实行包片管理,领导班子下乡督办,指导基层逐笔落实措施。二是加强与法院、经侦等部门的合作,运用法律手段助推清收。

(四)强化财务管理,增强创效能力

一是加强费用管理。实施统一采购的管理模式,努力压降低值易耗品等办公费用支出。二是加强流动性资金管理。认真匡算资金流量,压缩无效资金和低效资金的占用,做好资金调剂,努力创造最大的资金收益。三是金融市场业务取得历史性突破,全年通过同业存放、债券投资等业务,实现净收入12,140万元。

(五)强化会计核算,促进账务规范管理

一是梳理健全内控制度。重新梳理各项会计运营规章制度,制定会计人员岗位责任制、会计登记簿使用规范等制度,规避运管线条业务风险。二是加强银企对账管理。落实对账岗位责任制,保证了账务核对的规范性与准确性。三是加强会计检查督导。按月进行会计业务检查辅导,通过现场及专项检查,结合日常业务信息的反馈答疑,开展督导工作,查找存在的问题及不足,开展支付结算业务等检查共计5次,处罚107人次,罚金1.52万元。

(六)强化内部监督,构建合规环境

一是开展审计工作。全年开展库存现金、重要空白凭证、会计核算、信贷管理、存款风险等各项检查70余次,有效提高了审计工作的独立性、权威性、有效性和及时性。二是开展安全保卫检查工作。全年开展季度、月度检查52次。有效地规范了所辖机构和员工的安全防范工作责任意识和行为。三是开展案件防控工作。重点开展了现金、重要空白凭证、印章、贴现业务等专项检查8次,有效杜绝了案件风险和隐患。

二、报告期内的经营情况

1、主营业务范围

吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

2、报告期内主营业务收入的构成情况

单位:人民币万元




8、不良贷款余额及采取的措施


截止2016年12月31日本行不良贷款余额为14,786元,为确保不良贷款清收工作有序进行,根据近年来业务发展情况,本行制定出科学的不良贷款清收具体工作措施,创新思路、多策并举、加大不良贷款的清收力度。全面树立正确合规的经营意识,严把贷款准入关,强化新增授信管理,防止不良贷款前清后增;加强贷后监测管理,认真贯彻贷后检查制度,实现风险监测、风险预警、风险发现、责任追究并及时回收到期贷款;通过加强对不良贷款的指标管理,年初定目标,各行定指标,建立完整的贷后管理制度和考评体系,推行全民风险管理;规范业务操作,加强风险监测,有效管理信用风险。


9、本行面临的各种风险及相应对策

(1)信用风险

信用风险是指由于H借款人H违约或其信用质量发生变化而可能给本行带来的损失。信用风险是本行当前信贷管理面临的主要风险,针对贷款业务的信用风险,本行引用客户评级和债项评级等外部工具辅助决策,合理授信管理;完善现有的客户债项评级工具(五级分类管理),在实现对大额授信进行动态监测的基础上,逐渐扩大并实现对单笔授信进行监测,从而实现对单笔业务的授信限额管理、担保管理及科学的订价管理,坚决退出无法进行风险分散、风险转移的单笔授信业务,对风险较高的单笔授信业务进行科学的风险溢价判断并较科学的订价。不断完善现有的客户评级工具,引入外部评级,实现对高信用等级客户的开发,实现对信用风险的主动管理。

(2)流动性风险

流动性风险是指H本行无力为负债的减少或资产的增加提供H融资而造成损失的风险。本行面临的流动性风险主要取决于存款人提现需求、贷款需求及本行可变现能力三个因素,为有效管理流动性风险,本行主要采取以下措施:一是逐步完善流动性风险管理部门职责、梳理流动性管理流程,通过流动性缺口分析、流动性指标管理和引入压力测试工具,有效预测未来流动性状况;二是对流动性风险影响因素进行动态监控,根据监控结果,调整资产和负债结构,使本行保持适度的流动性比率;三是制定合理的流动性管理方案,确定最佳现金持有量,从而控制现金的资金成本、管理成本和流动性短缺成本;四是制定流动性风险应急预案和快速报告机制,及时有效的处置突发场景下的流动性风险。

(3)利率风险

利率风险是指因利率的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行利率风险管理以寻求利率敏感性资产和利率敏感性负债(一年内到期)的理想平衡为目标。本行主要采取以下措施对利率风险进行管理:一是通过制定和贯彻市场风险管理政策、完善定价机制、引入科学的管理系统,对利率风险进行动态的监测和分析;二是通过利率敏感性分析和持续期分析,不断完善资产负债管理制度,有效管理利率风险;三是通过前瞻性的分析,确定利率的变化趋势,有效管理银行账户和交易账户的头寸;四是定期模拟市场极端变化场景,进行压力测试,制定应急方案。

(4)操作风险

操作风险是指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。报告期内,为了有效管理操作风险,本行重点从以下四个方面开展工作。第一通过明确董事会、高级管理层及各部门管理职责,不断健全和完善内部控制机制,有效地识别、评估、监测和控制操作风险;第二通过建立分工合理、职责明确的组织架构,实现不相容岗位分离、规范授权审批流程,加强检查监督,加强案件防控工作;第三通过完善激励约束机制和风险文化的推广,实现由“要我遵守”转为“我要遵守”观念的转变;第四通过建立有效的报告和沟通机制,完成对各种操作风险的及时发现、及时汇报、及时处理。

(5)信息系统安全风险

信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。为了有效的管理信息系统风险,本行从人员、制度和流程三个方面加强管理。首先,加强人员的专业化培训和完善系统授权体系,严格区分前台操作和后台管理;其次,制定清晰的管理制度和岗位细则,实现信息系统的合规性管理;最后,不断梳理信息系统操作流程,实现对风险的有效监测和控制。同时,本行通过聘请外部审计本行实施专项的审计活动,保证了对信息系统问题的及时发现和解决。


10、内部控制制度的完整性、合理性与有效性

本行通过不断完善内部控制制度、明确各岗位职责、加强稽核部门的独立性和权威性,进一步加强了内部控制制度的完整性,以保证内部控制制度的合理性;通过建立有效的激励约束机制和实施定期及专项稽核,保证内部控制制度的有效执行。


五、财务状况和经营成果

主要财务指标增减变化幅度及其原因


六、新年度的经营计划


1、新年度本行经营目标

2017年的具体经营目标是:各项存款余额增加87,100万元;各项贷款净增加69,802万元;十级分类不良贷款率控制在2.5%以下;利润总额19,850万元;费用额控制在省社规定范围之内;“安全保卫、三防一保”工作全年安全无事故。

2、新年度本行主要措施

(一)加大清收工作力度,提升信贷资产质量

一是成立专业清收部门。本行为加强不良清收工作,成立了不良资产处置中心,并配备了经验丰富人员协调组织全辖的不良贷款清收工作;二是强化考核。加强对信贷人员不良贷款率的考核,同时也对完成不良净下降单位及个人给予重奖。

(二)优化存款结构,降低付息成本

一是增加低成本存款占比。加强对公存款客户和政府类资金的营销和宣传力度,丰富业务品种,提高客户的认知度和粘稠度,同时降低存款成本;二是实行差异化利率管理,提高本行存款营销的竞争力。三是通过开展对利润指标的考核,引导各支行自行压降成本。

(三)加强信贷管控,优化资产结构

一是确定新增贷款投向。大力支持符合国家产业政策要求、有良好产业发展前景的企业法人客户、农副产品龙头企业,以及与百姓生产、生活息息相关的产业和消费类信贷业务;二是确定新增贷款准入标准。加大对抵、质押类贷款的支持力度,限制保证类新增贷款。努力提高抵、质押类贷款比例,降低保证类贷款比例,以优化存量贷款的结构;三是强化对信贷业务的检查力度,对于不良贷款责任认定工作严管不放松,严格落实本行信贷制度的各项要求,通过检查和督导来强化各项信贷制度的执行力,加大对违规贷款的处罚力度;四是严格把控审查审批环节,从严审查保证类贷款及法人客户贷款,严控新增贷款审批门槛,防范风险。

(四)开拓金融市场,努力增加非主营收入

一是将传统票据转贴现业务发展起来,加强与外部金融机构的联系,提高本行市场地位,加快开办电子汇票业务。二是在保证流动性的情况下,继续开展存放同业业务,提高资金的使用效率,增加收益;三是稳步推进金融市场业务,丰富投资渠道。

(五)不断丰富业务种类,加快产品创新

一是扩大应收账款质押贷款业务,并加大投放;二是探索开办粮食仓单质押贷款,向米制品加工企业提供仓单质押贷款;三是试水二手车抵押贷款。根据当地二手车市场较为活跃的现状,尝试与汽车租赁公司合作开办二手车抵押贷款;四是开发推广消费类贷款产品。针对消费类贷款 “小、快、灵”的特点,做好客户调研,着重开发符合当地客户消费习惯的信贷产品。五是加快开办代收代付业务,与电业、水务、电信、税务等单位的开展合作,开办代收代付业务,努力赢得更多客户的信任和拥护。


七、董事会日常工作情况


1、报告期内董事会会议情况及决议内容

报告期内,本行董事会共召开四次会议,审议并通过了《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司董事会2015年工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年经营工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度财务报告及2016年度财务预算报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年经营发展计划》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年绩效管理考核办法》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬标准》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司信利分理处、中兴分理处、南楼分理处、二道分理处分别升格为信利支行、中兴支行、南楼支行和二道支行》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司三农金融服务机制制度及承诺》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司社团贷款审批事项》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司前五个月经营情况通报》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2016年招聘员工工作》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司“三农”金融服务委员会关于推进两权抵押贷款工作》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司撤并滚子泡分理处、大沟分理处、永兴分理处》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司总部扩增办公面积》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司成立一周年工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司前八个月经营指标完成情况分析》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司对社团贷款审批》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司举办周年庆典》、《监事长杨成殿同志在原任职期限基础上延长两年》、《中层干部任职达龄后延长两年任期》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司新生分理处撤并》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年元月开始不给予置换人员补偿金》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司成立金融市场部》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司成立汇通支行等四家支行》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司总行扩增办公面积》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司经营工作预测》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司利润分配、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年薪酬分配方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年绩效管理考核方案》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2017年员工劳动关系实施细则》、《综合办公室相关管理制度》、《财务会计工作相关管理制度》、《信贷工作相关管理制度》、《审计工作相关管理制度》、《运营管理工作相关制度》、《电子银行工作相关管理制度》、《科技信息工作相关管理制度》、《监察保卫工作相关管理制度》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司更换董事会秘书》等四十项议案。


2、报告期内董事会对股东大会决议的执行情况

报告期内,本行董事会严格按照公司《章程》和相关议事规则议事,能够认真贯彻落实股东大会通过的各项决议,切实履行了董事会职责,对本行的发展起到了积极的促进作用。


八、本次利润分配方案


2016年,本行实现净利润11,697元,提取法定盈余公积金1,329万元,根据财务相关制度规定,拟利润分配方案如下:

1.按税后利润的10%提取法定盈余公积金1,329万元。

2.分配一般准备金15%,计提一般风险准备金2,165万元。

3.股金分红12,000万元。

4.本次分配后,2016年度未分配利润余额为0。


九、其他事项

报告期内,本行不拥有任何自办实体。


第九节 监事会报告



一、本行2016年度经营管理行为和业绩的基本评价

大石桥农村商业银行董事会强化职能职责,对本行各项议案进行了认真研究讨论,充分履行了决策职责,2016年召开董事会会议4次,审议通过了包括《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年经营工作报告》、《辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司2015年度财务报告及2016年度财务预算报告》等44项议案,有效地发挥了科学决策和战略管理作用,引导和促进了本行稳步发展。监事会认为,2016年大石桥农村商业银行董事会严格遵照《公司法》、《公司章程》以及省联社和银监局的各项规章制度,在董事长的带领下,能够认真贯彻落实股东大会的各项决议,始终以共公司利益为核心,认真履行职责,带领全体员工较好地完成了董事会既定的各项工作任务,为推动本行的改革和发展作出了积极的贡献。


二、监事会工作情况

报告期内,本行监事会1月20日和3月29日先后召开了两次会议,通过认真讨论和审议,通过了变更监事会监事、大石桥农商行2015年度财务报告及2016年财务预算报告、大石桥农商行2015年度利润分配方案、大石桥农商行2016年度经营发展计划、大石桥农商行独立懂事薪酬标准、大石桥农商行三农金融服务机制及承诺等议案。同时坚持列席股东大会、董事会、贷审会、财审会、风险管理委员会等,了解和掌握公司的经营决策、投资方案和财务状况,对经营活动和决策过程进行了监督。

三、监事会对本行2016年度对会计师事务所出具的审计报告的意见

报告期内,大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所对本行2016年度财务报告进行了审计,并出具了保留意见的审计报告。

本行监事会认为大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所出具的审计意见与所涉及事项真实反映了本行的财务状况和经营成果。


第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内,本行没有重大诉讼、仲裁事项发生。

二、收购及出售资产、吸收合并事项

三、重大关联交易事项

四、重大合同及履行情况

五、聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内,本行聘请大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所担任本行按国内会计准则编制年度报告的审计机构。

六、其他重大事项

经董事会审阅,2016年度报告所披露信息真实、准确、完整。


第十一节 财务报告



本行2016年度财务会计报告已经大信会计师事务所(特殊普通合伙)辽宁分所根据国内审计准则审计,注册会计师签字,出具了保留意见的审计报告。(见附件)


第十二节 附件



审计报告

董事长签名:徐明广


辽宁大石桥农村商业银行股份有限公司

〇一七年一月二十三日